萍乡农商行因未履行“双录”及票据业务违规被罚70万，内控合规警钟再鸣

江西萍乡农村商业银行股份有限公司因在业务办理过程中存在多项违规行为，被监管机构处以70万元人民币的行政处罚。此次处罚主要涉及两大核心问题：一是代理销售保险产品时未按规定执行录音录像（简称“双录”）程序；二是在银行承兑汇票业务中存在管理漏洞。该事件再次为银行业金融机构的内控管理与合规经营敲响了警钟。

根据国家金融监督管理总局相关分局公布的行政处罚信息，萍乡农商行的违规事实清晰明确。在代理保险销售方面，监管规定要求商业银行在营业场所销售人身保险产品时，必须对销售过程的关键环节进行同步录音录像，以规范销售行为，保护金融消费者合法权益，防范误导销售和虚假宣传。而萍乡农商行未能严格落实这一要求，存在未实施“双录”或“双录”不规范的情形，暴露出其在代理业务操作流程管理与消费者权益保护机制上的缺失。

另一方面，在银行承兑汇票业务中，该行同样存在违规行为。银行承兑汇票作为重要的支付结算和融资工具，其业务办理具有严格的准入、审查、签发、承兑和后续管理流程。监管处罚指向了萍乡农商行在办理此类业务时，可能存在的贸易背景审核不严、保证金管理不到位、或未足额计提资本等内控缺陷。此类问题若不加以遏制，极易引发信用风险和市场风险，影响区域金融稳定。

此次70万元的罚款，体现了监管机构持续强化银行业合规监管、严厉打击违法违规行为的坚定决心。自“严监管”态势形成以来，监管部门对银行机构公司治理、业务合规、消费者保护等方面的检查与处罚力度不断加大。无论是大型国有银行还是地方中小金融机构，均被要求牢固树立合规意识，将法律法规和监管要求嵌入经营管理的全流程。

对于萍乡农商行及同类地方性银行而言，此次处罚更是一次深刻的教训。作为服务地方经济的重要力量，农村商业银行在追求业务发展的必须坚持合规底线，补齐内控短板。具体而言，需要立即采取以下整改措施：全面排查代理保险、票据等关键业务的操作流程，确保“双录”等监管规定执行到位，完善销售可回溯管理制度；强化员工合规培训，提升一线人员的法规意识和操作规范性，杜绝为追求业绩而忽视合规要求的行为；再次，升级内部审计与风险管控体系，对承兑汇票等业务的真实性与合规性进行穿透式审查；应建立健全消费者投诉处理与权益保障机制，主动承担保护金融消费者的主体责任。

长远来看，合规经营是银行机构行稳致远的基石。萍乡农商行此次受罚，不仅是一次财务损失，更对其市场声誉和客户信任度造成影响。各银行业金融机构应引以为戒，真正将合规文化融入血脉，实现高质量发展。监管的“罚单”既是惩戒，也是指引，唯有将外在的监管压力转化为内在的合规动力，才能确保银行业在支持实体经济的过程中，自身也能健康、稳健、可持续地发展。